Aujourd’hui, je vais t’expliquer comment changer d’assurance décès emprunteur (ADE) sur ton prêt immobilier pour te faire économiser jusqu’à 15 000€ sur la toute la durée du crédit.

Lorsque tu contractes un prêt immobilier, tu souscris automatiquement à un contrat d'assurance décès emprunteur. Il couvre généralement les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité et, pour certains contrats, le risque de perte d'emploi.

Malheureusement, la plupart des gens accepte « par défaut » l'offre annexée au contrat de crédit et ne change jamais.

Toutefois, abandonner ce contrat collectif au profit d'un contrat individuel peut réduire le coût de votre assurance de prêt de façon significative (jusqu’à 15 000€ en moins sur 20 ans).

Comment changer d'assurance emprunteur ?

Changer d’assurance de prêt, c’est souvent être mieux assuré ou être assuré de manière équivalente pour moins cher.

La seule condition à la délégation d'assurance est d'opter pour un contrat présentant un niveau de garantie similaire à celui du contrat de la banque. Si c’est le cas, la banque ne peut pas refuser et n’a pas le droit de modifier les conditions du prêt.

Depuis le 1er septembre 2022, tu peux changer à tout moment d’assurance emprunteur.

Il est possible de faire les démarches seul, il faut alors :

1. Trouver un nouveau contrat d’assurance ;

2. Vérifier que les garanties de ton contrat actuel et du nouveau contrat soient équivalentes ;

3. Effectuer ta demande d'adhésion au nouveau contrat d'assurance ;

4. Envoyer ta demande de substitution et ton nouveau contrat à ta banque par lettre recommandée ;

5. En cas d'acceptation, la banque émet un avenant à ton contrat de prêt.

Attention, le coût n'est pas le seul élément à prendre en compte. Il faut une formule qui allie tarif avantageux et prise en charge efficace. Ce qui signifie que les garanties, tout autant que les exclusions, sont importantes.

Se faire accompagner dans sa délégation d’assurance

Tu l’auras compris, renégocier une assurance de prêt immobilier avec sa banque est assez complexe. Cela demande de se renseigner sur les différents contrats, et d’effectuer les démarches et les nombreuses relances (car c’est souvent le parcours du combattant).

C’est pour cela qu’il est possible de se faire accompagner par un professionnel pour faire sa délégation d’assurance emprunteur. Il peut comparer différentes offres, et te guider dans toutes les formalités à accomplir.

En tant que courtier d’assurance (COA) en plus de mon statut CIF (Conseiller en Investissement Financier), je peux te réaliser un devis et le cas échéant, effectuer toutes les démarches nécessaires.

Tu peux prendre gratuitement rendez-vous dans mon agenda pour effectuer un devis (sans engagement) : https://calendly.com/romain-wims/rendez-vous-epargne

Une semaine avec beaucoup d’imprévus, donc j’ai du m’adapter et essayer de dégager du temps pour l’activité même si c’était pas évident.

Mais j’ai quand même :

• préparé du contenu (ça arrive bientôt sur X et LinkedIn)

• préparé mon voyage sur Paris car j’ai deux rendez-vous avec des partenaires pour développer l’activité

• préparé mon dossier pour un achat immobilier (plus d’informations là dessus dans quelques semaine 😄 )

• finalisé un dossier client (100 000€ sur un contrat d’assurance-vie)

Il y a de plus en plus de services de messagerie : Whatsapp, Messenger, X, LinkedIn, etc… C’est clairement un cauchemar à suivre surtout quand tu reçois des dizaines de messages par jour. J’avais tout le temps peur de passer à coté d’un message.

J’utilise depuis quelques semaines texts.com. C’est un agrégateur de messagerie sur PC qui permet de tout recevoir au même endroit. Et c’est clairement top.