Aujourd'hui, je vais vous donner un plan d’action pour construire votre patrimoine.

L'idée, c’est qu'on ne saute pas d'un avion sans parachute. C'est la même chose avec la constitution de son patrimoine : on n’investit pas dans une start-up sans avoir un matelas de sécurité.

Le problème, c'est que la plupart des gens veulent aller trop vite et commencent par faire des investissements très (trop) risqués.

Je vous présente donc la pyramide patrimoniale :

Allons-y :

Étape 1 : Avoir sa résidence principale

Posséder (ou louer) sa résidence principale (RP) est la 1re étape.

La RP fait toujours l’objet de nombreux questionnements. Ce qui est sûr, c'est qu’il en faut une. Tout le monde doit se loger.

Mais faut-il acheter ou louer ?

Certains préféreront louer pour disposer d’une certaine liberté pour bouger, ne pas entamer leur capacité d'endettement (pour investir dans du locatif) et ne pas avoir à supporter différentes charges, mais ils paieront un loyer « dans le vide ».

D’autres préféreront acheter pour ne pas payer un « loyer dans le vide », mais cela les freinera forcément pour l’investissement locatif et ils devront supporter toutes les charges du bien.

Il n’y a pas de réponse magique. Uniquement celle qui vous convient

Étape 2 : Le fonds d'urgence (ou matelas de sécurité)

Se constituer un fonds d'urgence est une étape indispensable.

L’idée du fonds d’urgence est de pouvoir faire face à un imprévu sans devoir vendre ses actifs en urgence (car vous risqueriez de vendre au mauvais moment).

Il s'agit d'un fonds utilisable uniquement en cas de problème :

• Chauffe-eau en panne

• Frais de voiture

• etc.

L'objectif est de pouvoir faire face facilement à un coup dur.

Calculez ce que vous dépensez en dépenses fixes par mois :

• Loyer

• Factures

• Nourriture...

Votre fonds d'urgence doit représenter au minimum 3 fois ce montant sur un livret d'épargne liquide (6 c'est mieux).

Vous pouvez les placer sur votre :

• LEP (si vous êtes éligible)

• Livret A ou LDDS

Étape 3 : Le fonds euros

Le fonds en euros (dans une assurance-vie) est un fonds gérés par un assureur et à capital garanti.

Il s’agit d’un placement très peu risqué et disponible rapidement.

Le fonds euros peut être utilisé pour stocker une partie de votre matelas de sécurité si vous n’avez pas assez de place sur vos livrets (si vous êtes très prudent).

Il peut également être utilisé pour placer de l'argent pour un projet à court terme (projet immobilier dans un an, achat de véhicule).
 

Étape 4 : L'investissement en bourse et immobilier

Cette partie représente environ 80-90% de votre patrimoine (avec la RP si vous êtes propriétaire).

L'immobilier

C'est l'investissement préféré des français.

Ce qu'on sait moins, c'est qu'on peut le posséder de manière directe ou indirecte :

• Immobilier locatif (louer un appartement nu, par exemple)

• Pierre papier (SCPI).

L’investissement immobilier présente un gros avantage : l'effet de levier. Vous travaillez avec de l'argent qui ne vous appartient pas.

La bourse

On y investit à travers une enveloppe :

• Le plan épargne en actions (PEA)

• Le compte-titres (CTO)

• L’assurance-vie (AV)

Dans ces enveloppes, on peut investir sur différents supports :

• Un fonds

• Un ETF (tracker)

• Des actions en direct (titres vifs)

• Des UC (en assurance-vie ou PER)

Sur le long terme, les actions sont historiquement l’actif qui rapporte le plus (et mon préféré).

Mais vous ne pouvez pas profiter de l’effet de levier comme sur l’immobilier.

Vous investissez uniquement votre argent.

Étape 5 : Les placements alternatifs (ou exotiques)

Ce sont les placements pour s'amuser. Ce sont des investissements où vous savez que vous pouvez tout perdre.

Ils ne doivent donc PAS représenter une part importante de votre patrimoine (environ 5 à 10%).

On va y retrouver par exemple :

• Les investissements « plaisirs » : montres, voitures, vin, lego, etc

• Matières premières

• Cryptomonnaies

• Crowdfunding

• Forêts

• Or
   

J’avais deux rendez-vous la semaine dernière.

Finalement :

Pour le 1er : annulé mais j’ai relancé pour fixer un nouveau rendez-vous.

Pour le 2ème : découverte client qui s’est bien passée, à voir pour la suite.

Mais j’ai validé dimanche une assurance-vie de 32 000€ qui n’était pas prévue donc ça rattrape un peu la semaine.

Sinon j’ai :

• géré des dossiers (PER, assurance-vie, etc…) ;

• commencé à m’intéresser aux formations obligatoires à faire avant la fin de l’année ;

• continué d’appeler des prospects.

Notion est un outil no-code qui vous permet de littéralement tout faire. Créer des notes, des tableaux, des tâches, gérer des projets, des bases de données, créer un CRM, etc…

Il est entièrement personnalisable et c’est pour ça que je l’utilise quasiment tous les jours.