Crédit Lombard : Comment obtenir des liquidités

(sans vendre tes actifs)

Author

Romain Wims
August 20, 2024

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Dans cette édition :

  • Le Crédit Lombard ;

  • 200 inscriptions à la newsletter ;

  • Prime de parrainage BoursoBank boostée.

Deep dive : le Crédit Lombard

Le crédit lombard est une forme de crédit garantie par des actifs financiers, comme des actions ou des obligations. Il te permet d'obtenir des fonds rapidement en « bloquant » tes investissements, mais sans avoir à les vendre, ce qui est particulièrement utile en cas de besoin de liquidités.

Le montant du prêt est déterminé en fonction de la valeur des actifs mis en garantie (avec une marge de sécurité pour la banque).

Par exemple, si tu as un portefeuille d’actions de 100 000 euros, la banque pourrait te prêter entre 50 000 et 80 000 euros, en fonction des actifs et du profil de risque.

En général, le crédit est in fine. Cela signifie que :

  • tu payes uniquement les intérêts pendant la durée de vie du prêt ;

  • tu rembourses le capital en une seule fois à la fin du prêt.

À la signature du contrat, le taux du crédit lombard est déterminé à partir d’une référence à court terme, comme l’Euribor ou l’€ster, auquel la banque ajoute sa marge.

Par exemple, si l’€ster est à 3,5% et la marge de la banque à 1 %, alors le taux sera de 4,5%.

Le prêt lombard te permet donc :

  • de générer de la trésorerie sans avoir à céder tes actifs financiers ;

  • de t’enrichir en t’endettant grâce à l’effet de levier du crédit ;

  • de continuer à percevoir les gains générés par tes placements (dividendes, intérêts…)

  • d’optimiser ta fiscalité, car l’argent reçu grâce au crédit n’a pas la nature de revenus ou de plus-values (donc pas d’impôt).

Toutefois, ce type de prêt est à utiliser avec précaution. En effet, la banque peut demander un remboursement partiel du prêt ou une augmentation des garanties si la valeur des actifs mis en garantie baisse significativement. En cas de non-respect, elle peut être amenée à vendre tes actifs pour se rembourser.

Build in Public

J’ai travaillé uniquement 3 jours la semaine dernière car le cabinet était fermé pour le pont du 15 août. Je suis parti en week-end en Bretagne car ça faisait déjà quasiment un mois que je n’avais pas fait de pause.

L’entrepreneuriat est un marathon et je n’avais pas envie d’être épuisé pour la reprise de l’activité en septembre.

Mais j’ai quand même eu le temps de refaire un post sur X. Il m’a permis d’avoir plus 200 inscriptions à la newsletter et 20 numéros de téléphone via le formulaire que j’ai mis en place.

J’ai donc commencé à contacter tout le monde et je vais continuer cette semaine.

Sinon j’ai :

  • finalisé un dossier client ;

  • 4 rendez-vous avec des prospects cette semaine ;

  • prévu de refaire beaucoup de contenu pour attirer un maximum de prospects et développer le cabinet.

J’hésite aussi à limiter le nombre de nouveaux clients à environ 5 par mois. Cela me permettrait de passer plus de temps avec chacun et d’avoir un service de qualité avec des délais assez courts. À méditer.

Une recommandation

BoursoBank est la banque la moins chère : pas de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, appli super intuitive (environ 250€ d’économies par an par rapport à une banque classique). C’est la banque que j’utilise depuis plus de 5 ans et je n’ai jamais été déçu.

Cette semaine, ils proposent une offre de parrainage boostée. 120€ pour le parrain et le filleul à l’ouverture du compte. C’est une façon de soutenir indirectement cette publication indépendante tout en gagnant de l’argent.

J’ouvre un compte BoursoBank ! Code parrainage à insérer lors de la création du compte : ROWI8085

Bonne semaine à tous !