Aujourd'hui, je vais vous donner un plan d’action pour construire votre patrimoine.

L'idée, c’est qu'on ne saute pas d'un avion sans parachute. C'est la même chose avec la constitution de son patrimoine : on n’investit pas dans une start-up sans avoir un matelas de sécurité.

Le problème, c'est que la plupart des gens veulent aller trop vite et commencent par faire des investissements très (trop) risqués.

Je vous présente donc la pyramide patrimoniale :

Allons-y :

Étape 1 : Avoir sa résidence principale

Posséder (ou louer) sa résidence principale (RP) est la 1re étape.

La RP fait toujours l’objet de nombreux questionnements. Ce qui est sûr, c'est qu’il en faut une. Tout le monde doit se loger.

Mais faut-il acheter ou louer ?

Certains préféreront louer pour disposer d’une certaine liberté pour bouger, ne pas entamer leur capacité d'endettement (pour investir dans du locatif) et ne pas avoir à supporter différentes charges, mais ils paieront un loyer « dans le vide ».

D’autres préféreront acheter pour ne pas payer un « loyer dans le vide », mais cela les freinera forcément pour l’investissement locatif et ils devront supporter toutes les charges du bien.

Il n’y a pas de réponse magique. Uniquement celle qui vous convient

Étape 2 : Le fonds d'urgence (ou matelas de sécurité)

Se constituer un fonds d'urgence est une étape indispensable.

L’idée du fonds d’urgence est de pouvoir faire face à un imprévu sans devoir vendre ses actifs en urgence (car vous risqueriez de vendre au mauvais moment).

Il s'agit d'un fonds utilisable uniquement en cas de problème :

• Chauffe-eau en panne

• Frais de voiture

• etc.

L'objectif est de pouvoir faire face facilement à un coup dur.

Calculez ce que vous dépensez en dépenses fixes par mois :

• Loyer

• Factures

• Nourriture...

Votre fonds d'urgence doit représenter au minimum 3 fois ce montant sur un livret d'épargne liquide (6 c'est mieux).

Vous pouvez les placer sur votre :

• LEP (si vous êtes éligible)

  Livret A ou LDDS

Étape 3 : Le fonds euros

Le fonds en euros (dans une assurance-vie) sont des fonds gérés par un assureur et à capital garanti.

Il s’agit d’un placement très peu risqué et disponible rapidement. Mais, il est très peu rémunérateur.

Le fonds euros peut être utilisé pour stocker une partie de votre matelas de sécurité si vous n’avez pas assez de place sur vos livrets (si vous êtes très prudent). Cependant, ajouter du fonds euros dans votre patrimoine si vos livrets sont pleins a peu d'intérêt selon moi car il ne permet même pas de combattre correctement l'inflation.

Il peut également être utilisé pour placer de l'argent pour un projet à court terme (projet immobilier dans un an, achat de véhicule). Mais attention, la plupart des contrats d’assurance-vie sont soumis à des frais d’entrée. Si c’est le cas pour le vôtre, ne rentrez pas dans votre contrat d’AV pour en sortir 6 mois plus tard...
 

Étape 4 : L'investissement en bourse et immobilier

Cette partie représente environ 80-90% de votre patrimoine (avec la RP si vous êtes propriétaire).

L'immobilier

C'est l'investissement préféré des français.

Ce qu'on sait moins, c'est qu'on peut le posséder de manière directe ou indirecte :

• Immobilier locatif (louer un appartement nu, par exemple)

• Pierre papier (SCPI).

Ce n’est souvent pas le plus rémunérateur mais l’investissement immobilier présente un gros avantage : l'effet de levier. Vous travaillez avec de l'argent qui ne vous appartient pas.

La bourse

On y investit à travers une enveloppe :

• Le plan épargne en actions (PEA)

• Le compte-titres (CTO)

• L’assurance-vie (AV)

Dans ces enveloppes, on peut investir sur différents supports :

• Un fonds

• Un ETF (tracker)

• Des actions en direct (titres vifs)

• Des UC (en assurance-vie ou PER)

Sur le long terme, les actions sont historiquement l’actif qui rapporte le plus (et mon préféré).

Mais vous ne pouvez pas profiter de l’effet de levier comme sur l’immobilier.

Vous investissez uniquement votre argent.

Étape 5 : Les placements alternatifs (ou exotiques)

Ce sont les placements pour s'amuser. Ce sont des investissements où vous savez que vous pouvez tout perdre.

Il ne doivent donc PAS représenter une part importante de votre patrimoine (environ 5 à 10%).

On va y retrouver par exemple :

• Les investissements « plaisirs » : montres, voitures, vin, lego, etc

• Matières premières

• Cryptomonnaies

• Crowdfunding

• Forêts

• Or
   

Voilà,

J'espère que ça vous a plu.

Si cette méthode vous a convaincu et que vous voulez y voir plus clair sur votre patrimoine, je vous conseille FINARY, une app tout en un pour construire et suivre son patrimoine de manière simplifiée. Vous pourrez enfin suivre votre PEA, votre crypto et vos comptes bancaires sur une seule application.

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Lorsque vous serez prêt, je peux vous aider de plusieurs façons :

1. Le système Wallet+ : Si vous êtes sérieusement motivé à investir pour améliorer votre niveau de vie, préparer votre retraite ou tout simplement pour combattre l'inflation, je vous conseille de vous procurer mon cours.

J'y développe tous les concepts évoqués dans cette newsletter et bien plus encore. C'est simplement le cours que j'aurais aimé avoir quand j'ai débuté (cela m'aurait permis d'aller 10x plus vite).

2. Utilisez mon code de parrainage Boursorama : ROWI8085 pour obtenir 100€ à l'ouverture de votre compte (avec carte et transfert de compte principal).

Et si vous avez encore des questions avant de vous lancer dans l'aventure de l'investissement, n'hésitez pas à me poser vos questions en réponse à ce mail ou directement en DM Sur Twitter !